大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于保险人理财技巧的问题，于是小编就整理了3个相关介绍保险人理财技巧的解答，让我们一起看看吧。
一个朋友有100万元的闲余资金，想买成保险类理财产品，大家有什么建议吗？
最起码五年内不用，可以选择保险类理财产品，如果五年内想用这笔钱，保险类的理财产品并非上上之选。
按照现在的理财类保险一般常见的有投资连结保险、万能险、年金险、分红险等等几类产品。
这种保险完全是一种自负盈亏的保险产品，一般由多个理财账户组成，有一部分钱进入的保险公司初始费用扣除之后，剩余的部分会进入不同的理财账户进行增值，这些账户包括储蓄账户，基金账户，股票账户以及其他的一些账户。
客户可以根据自己的需要或者是喜好将进入保险公司的资金自由分配的各种账户里面，但是具体收益如何，保险公司并不能够保证。
万能保险在以前是含有身价责任的，但是现在的万能险基本上都是理财保险了，除了保险公司扣除的保障成本之外，其他的全部享受万能结算利率。
保险公司会给万能保险一个保底利率，现在比较低的就是1.75%，高一些的可以达到3%。所谓的保底利率就是保证可以拿到的利率，万能保险的结算利率都是按照复利计算 的。
现行的结算利率层次不齐，高一些的可以达到6%以上，低一些的在2%左右。而且现在的万能账户基本上都有领取限制，如果在五年年领取万能账户，必然是要收取手续费的，超过五年也会有20%的限制，除非把万能险做成万能寿险，五年之后就不存在这些问题了。
年金保险就是按照合同约定，保险公司在约定的时间按照合同约定返还一定金额的保险。
年金保险是前几年非常火的保险，主要是因为其收益比较高，但是如果购买年金保险其期限会更长一些，毕竟保险公司的收益计算都是长期收益而不是短期的收益。
作为年金险，每年返还的部分是可以现金领取的，不过按照现在的规定，年金险的返还时间最短不得短于五年，所以很多公司的产品基本都是第五年开始才返钱。
投资建议：
文中提到暂时不用的闲置资金，
没有说明具体时间，或许是不确定，
那我们就把这100万分成四分
计算方法是一家人月消费×（3～6）个月，
以防出现突发情况需要用钱却没有现金流，这笔钱可以放在余额宝里还有一定的收益，主要是灵活，随时能取。
谁都不知道意外和明天哪一个先来
做到有备无患，专心生活和投资
在这里记住一句话：
在自己熟悉的能看懂的领域投资，
人不可能挣到
理财不可能三角形：安全性，收益性，流动性理财分为短期和长期，短期比如1-2年，3-5年，长期是15年以上及终身。
那么需要规划一下这笔100万的闲余资金的规划时间。如果是3-5年之内，那么建议做短期理财，比如银行大额存单，基金，股票，黄金等等。里面基金，股票，黄金的安全性低，收益性高，流动性高。但是安全性低，意味着可能这笔钱本金有损失。
如果这笔钱放到保险里面，保险是复利的，利滚利。但是复利和单利的差异，在15年以上，差距会越来越大，所以，长期不用的自己，放到保险产品里，安全，省心，且具有法律功能。有100万闲散资金，估计是企业主或企业主太太，根据保险的法律功能，能让人民币写上名字，专属受益人，隔离婚姻和债务风险，做到定向传承给想要传承的人，只有保险，公证遗嘱可以做到。所以，从这方面考虑，保险是高净值人士必备的产品。
保险中这类产品分为两大类，固定利率演示和万能账户分红的形式。前者按照预定利率4.025演示，收益写在合同里，目前产品不多且处于准下架状态，再上架新品预定利率3.5%；万能账户加分红型，建议选择保底利率高的产品，目前最好的产品的保底利率3%，分红目前是6%左右。分红不确定。还有一类产品，增额终身寿，这类产品兼顾传承与流动性。
保险产品中的流动性也不一样，需要根据需求来选择。
这里面有一点，目前全球利率下行，欧美日本零利率或负利率时代，银行大额存单，现在收益能达到5%的话，未来2-3年之后能否在市场上找到4% 的产品不好说，所以，预订利率4,.025%产品不可多得。
所以，综合来看，请结合您朋友的需求选择理财产品，结合安全性，流动性，收益性，建议拆分产品，一部分是安全的，购买保险；一部分找高收益的产品，当然还得结合个人风险承受能力与年龄。
祝开心快乐每一天！
朋友们好，这位投资人的朋友，有100来万，暂时没有什么大开支和用途，闲置，想买成保险理财。
估计是想相对稳健的赚取收益，充分利用资金。不过他还是吃不准，因此想让大家帮着参考一下。
首先，想要投资理财类保险，一定要了解他的特点:
理财类保险，特色鲜明，周期多在3~5年，流动性略低，中途退保会被扣取巨额的，现金价值例如30%~60%。时间周期短则三年长则五年甚至终生。而收益和分红，大多是浮动的，不固定的。缴费方式通常是分期缴费例如按年等，目前大多数投资人，反映保险理财的浮动收益在2.5%~3.8%居多。
优势是保险，有保险法保护，投保人的权益。
小结:100万全部购买理财类保险，一定要提前了解好保险产品的特点，做好匹配。
其次，来分享一些，其他适合100万投资的理财产品:
1，信托投资，100万起年化收益率，7.2%~9.5%。通常有充足的抵押和担保以及政信。时间周期多在两年以内，收益给什灵活，通常是分期付收益，
例如，按月季年等。
2，国债，国家信用担保，储蓄式，主要有3年期5年期，大小资金都适合。特别是电子式，按年给付利息，相对灵活。以往三年期收益在4%，5年期在4.27%，是固定收益。
当下买增额终身寿是很好的选择。
3.5%复利计息，相对于传统年金险更灵活，可以部分退保或者保单贷款。
短时间看3.5%收益不高，但是时间拉长，复利的效果还是很不错的。累计20年相当于单利4.2%，40年就相当于单利6.65%了。
再加上额外的盈余分配，那未来收益就很乐观了。当然，大多数的增额终身寿是没有额外分红的，一般都是固定的3.5%。
保险最主要的就是无风险，功能大于收益，在资产传承，避税避债，养老补充，这些方面有优势。
保险类理财产品，首先，保险的核心功能是保障，即使是具有理财功能的年金险或分红型寿险。
首先，你得弄清楚保险类理财产品的特性 ：
优点：安全，保险资产的安全性是金融产品中安全等级最高的，没有之一。收益稳定，随着时间的推移水涨船高，属于中长期资产配置。
缺点：流动性不好，收益性不高；任何金融产品从安全性、收益性、流动性这三性来看，如果想要极致的安全，那么就必须要牺牲流动性和收益性。那么你要考虑，你的钱短期内不可以动，要做合理的资金比例安排。
向保险公司借钱理财，有哪些投资渠道推荐？
国内寿险可以操作“保单贷款”，额度是现金价值的80%～90%，6个月一个贷款周期结算利息，贷款利息由险企公布。虽然对贷款用途没有硬性规定，但实际上仅用于紧急周转，并没有稳健可赚利差的投资途径。毕竟高于5%收益的投资都是预期收益。
境外有保单质押产品，一般由险企和银行联合推出，可以做到总保费与贷款额 1：3以上，以相对较低的贷款成本获得更高杠杆达到更多的收益。
保险公司的理财经理工作累吗？有前途吗？
很抱歉的告诉你，保险公司根本没有理财经理这个岗位，无论是内勤（与公司签署劳动合同属于保险公司的正式员工）或是外勤（与保险公司签署的代理合同非保险公司的正式员工）。
作为8年资深保险从业者，看到你的问题，我就知道你问得不是内勤岗位，而关于外勤只有一个岗位——保险代理人！
通俗的告诉你，就是保险推销员！
保险推销员是否累完全取决于你自己的选择。因为这个岗位没有底薪，不用坐班，只有两个硬性要求。一个是按时出勤开会和培训，一个是完成相关职级的考核！
当然这两个硬性指标你也可以完全不理会，但是你一定做不长久，我可以保证！
如果你想把这个工作做的优秀。还想提高收入的话，那一定是累的。
主顾开拓，学习产品，背话术，大量拜访客户，经得住打击，这些都会很累，但只要你全力以赴去做，就一定会有收获，同时也一定非常有前途，也会有“钱”途！
如果我的解答能为您多一份帮助和支持，就是我存在的价值和意义，如果您还有其他的问题可以评论区留言给我，或者私信给我，我们共同学习交流！愿与您一起分享，共同成长！
到此，以上就是小编对于保险人理财技巧的问题就介绍到这了，希望介绍关于保险人理财技巧的3点解答对大家有用。
