大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于保险理财真能千万传承的问题，于是小编就整理了2个相关介绍保险理财真能千万传承的解答，让我们一起看看吧。
如果买一个保险理财产品，分红是不是100%的有保障？
所有的保险分红都是不确定的。
第一，保险公司的分红来源于保险公司的盈利，保险公司的盈利一般来源于利差益，死差益，费差益。保险法规定不得低于盈余的70％要分给客户。请不要理解成盈利的70％！
第二，保险合同里面写的很清楚，分红是不确定的，也就是说会有高有低，如果某年确实收益不好的情况下只是分的少了，而不会没有或者是成负值。在这种时候一般都会启动准备金来进行分红。各个险种的分红也不一样。分红账户单独核算。
第三，保险公司产品的分红设计主要是为了抵御通货膨胀，主要是看长期结果，短期内如果就想见到比较明显的效果还是不太建议放在保险公司的分红险上，毕竟保险资金主要是以稳健为主。
欢迎来一起探讨保险方面的问题！
所谓理财保险分红。举例说，公司一年赢利10亿，扣除各种费用后，纯利润7亿，从7亿里拿3-5个点分红。这3或5个点按你投入的理财金额比例分红。我只知我交的10万本金将近10年，问了下分红就几百元。
不是的。分红分配应按保险公司实际运营状况而定
分红型产品具体分红水平要根据公司的经营情况确定，公司和保险销售人员都无法予以保证，购买时要谨记“分红水平是不确定的”。分红型等理财型产品收益低于银行存款利息是不违反合同约定的，判定其是否属于销售误导在于销售人员进行产品讲解时是否有违规承诺收益。
鉴于销售行为难以回溯，建议保险消费者对于销售人员口头承诺保持清醒判断，一切以落到纸面的保险合同为准，也可自行对销售过程进行记录，以便维护自身权益。
保险公司理财保险，其分红是不确定的！理论上甚至有可能出现零分红的情况（尽管国内保险公司的分红保险到目前为止没有出现过零分红的情况，但理论上确实存在这个可能），但是绝对不会出现伤本金的情况。
其实投资和理财是两个概念。
投资是以追求高回报为目的，所伴随的通常也是高风险。例如股票，证券以及做生意所需要的本金。所谓富贵险中求，是有一定道理的。
而理财是对现有资产进行科学合理的配置，以资金安全性为前提，达到长期的保本、保值，增值，并且合理避债、避税的目的。理财并不以追求高回报为首要目标，所以其对资金安全性要求非常高。而保险理财可以说是最为安全的一种理财方式。
理财保险的分红账户，通常是以日计息月复利的方式进行财富累计。前期由于分红累计额度不高，因此累计生息所产生的利益有限。但是放在一个相对长的时间段里，例如30年甚至50年，那么分红账户的资金，在时间作用下累积生息所产生的滚雪球效应是非常惊人的。关键是这笔钱非常安全。
安全的意思是：
1.不被查封冻结和罚没
2.完全免税，包括遗产税
3.不可随意质押
4.不被纳入破产债权
分红险的初衷是所有参加互助保险的人，到年终有盈余时分钱，但现在保险客户买的分红保险是该险种每年的利、费、死差益的盈余分给你，其实分给你的盈余非常少，而大额分红保单真正的意义在于通过保单转移资产、用保单把公私资产隔离开，而不是赚分红那点钱。
第一、我不确定你理解的分红是保单分红还是账户生息。
第二、如果是保单分红，那红利是不确定的，保单分红跟保险公司运营的状况有关。
第三、如果是账户生息的话参照合同约定。
在保险公司买理财怎么样？
不建议普通老百姓购买保险公司的理财产品。原因有以下几点:
第一，保险公司的理财产品，其定位的客户群体是高净值富裕家庭，是作为比较安全的资产进行配置，作用主要是为了规避税务和实现财富代际传承。
第二，保险公司的理财产品，可以保证的收益率一般是1.75％～3％，实际的收益率一般不超过4～5％。
第三，保险公司的理财产品，一般周期非常长，少者10年，多者几十年，流动性非常差。
保险公司的理财产品，固定利率的有4.025％浮动利率为3％-6％！单纯看利率还是可以的！缺点就是时间长！需要用钱的时候没那么方便！银行存活期，利率低些，取用方便！自己考虑清楚再决定！
保险公司的理财产品怎样？我只能告诉你，稳定，长期，可期待，具有抵御风险，强制储蓄的功用。
相对于目前让大家胆寒的P2P投资，相信不少人入坑后血本无归，一天到晚所谓的“维权”，看着自己的联络群都是难友联盟，心里难道不痛吗？那些钱都是你们怎么辛苦才挣回来的，甚至还有一些老啊婆省吃俭用，投进去结果是打水漂，他们都是什么心情？！养老钱，棺材本，轻而易举就被忽悠走了。但是，保险公司的理财产品，白纸黑字的合同这些保底收益，请问除了听信谗言，退保的损失本金外，还有连本金都被蚕食的吗？
投资房产，炒房的，资金投入大吧，动不动就百万，千万，虽然说这都是硬资产，房子就在那里，只要政策不偏，投资房产是可预期最高的方法了，而且这几年，也有不少人趁着楼市涨潮，差价一夜之间赚到笑。以上当然我说的都是有家底，对于楼市有一定研究，能够套到猛料的人，大家不仿想想，国家不断出台限制购房贷款，房产税，CRS隐形财富人员等等措施，富豪纷纷售楼套现，投资转场国外，各种风声不绝于耳，楼市也纷纷降价，房价虽然有所下降，但是价格一直处在高位，投资房产最现实的问题就是高投入，套现难，收益难料，但是理财保险呢，投入多少视家庭收入状况，视资产积累情况，温饱解决不了，也没人会建议你买理财产品，因为保费你也不可能交得起，理财型讲究的是时间价值，你太注重现金收益，只会更容易陷入被套牢的陷阱。
理财型产品，对于一部分人来说，强制储蓄极为重要，他们对资金的支出，总是没有限度，买买买，或者对奢侈品高消费不眨眼，试问一下，区区百万又算得了什么，花了就花了，能给自己留下什么？啥都没有，人情？生活垃圾？当你经济危机的时候，还有谁会像你春风得意时一样巴结你？！老了，谁又能接济你的落魄？！如果懂得强制储蓄，积少成多，未来可是您的现金流。
当然，作为一名有良心，讲责任的保险代理人，在你家经济条件不是特别优越，储蓄不是特别多的时候，没必要人云亦云，先问问自己保障型保险买了多少，特别是重疾，意外险，如果都有了，钱放着又没去处，理财保险一定是你未来财富增长的希望，不用质疑。
就算是马云，马化腾，李嘉诚这样的大亨，对于保险，都是恭恭敬敬的，钱都不是大风刮来的，需要积累，需要长期稳定增加才算，打江山难，守江山更难。
保险公司买理财产品和在银行买理财产品，区别不是很大，相同的是理财产品合同里都会告知理财不等于储蓄，不一定都是收益，也有可能亏损，不同的是保险公司的理财产品相对合同期限会偏长。
还有一个功能是理财合同带来的流动性问题，现在保险公司保单可以融资，理财产品的合同也可以融资，保险公司的理财产品更倾向于长期投资，分红型投资，所以短期理财购买建议去银行，因为银行理财产品设计时间比较合理，可以按月计算，更方便资金周转。
这个问题可以用投资理财的经典模型来分析，即投资理财的不可能三角，就是安全性、收益性、流动性不能兼得，必须有舍有得。
理财型保险产品是指分红险、万能险、年金险、投连险等重收益、轻保障的产品。下面就将理财型保险与银行存款、银行理财、货币基金这些常见的理财方式进行比较。
从安全性角度来看，保险产品是最"保险"的，因为国家不允许保险公司随意破产，真到了万不得已的地步，监管部门也会托底的，这点在美国08年金融危机时提现的很明显，国家可以允许银行破产，目前中国也已经出现过破产银行，但绝不会允许保险公司破产。保险产品的安全性甚至要超过存款，因为存款保险才只保50万。
从收益性角度来讲，不同保险产品差异较大，整体来说是高于存款，基本与理财、货币基金持平。部分万能险产品收益可能高达5％,是理财型保险中收益较高的险种，年金险的收益我以前测算过，长期来看年化收益率在3％左右。分红险、投连险收益不确定，取决于市场利率和投资能力，在这里就不详解了。
从流动性角度来看，保险产品的流动性是最差的，在极端条件下只能通过退保来获取现金价值。部分代理人所说的强制储蓄、专款专用就是从流动性角度入手，把流动性差的缺点包装成了优点。至于流动性差是不是优点，得看投保资金的用途和目标，对于月光族来说，强制储蓄也没有什么不好的。
为什么是理财，保监会都说啦，保险姓保的呀
先把健康险做足再提理财的事！问一句如果真是大病要花50万，能拿出来钱去看病吗？连续一年家庭收入中断，家庭能支撑住吗？房贷车贷能不能按时还上？如果不能还是先看看健康险
言归正传保险理财讲的是长期，稳定！而不是高收益！例如大老板做生意防止不测，传承给下一代有些方面需求的可以考虑…一般家庭还是算了吧，跑赢通货膨胀就算你厉害😄
到此，以上就是小编对于保险理财真能千万传承的问题就介绍到这了，希望介绍关于保险理财真能千万传承的2点解答对大家有用。
