大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于理财基金保险特点包括的问题，于是小编就整理了2个相关介绍理财基金保险特点包括的解答，让我们一起看看吧。
理财保险跟消费性保险比较，哪个更具有优势？
理财保险跟消费型保险比较，哪个更有优势？这个问题包括几个子问题，要回答清楚需要做个拆分。
理财保险不含保障性责任，不能够提供在遇到疾病或意外时的保险保障，最常见的理财型保险有4种：年金保险、分红保险、投连险和万能险。
保障保险包括意外险、医疗险、重疾险、寿险，为个人与家庭提供关于人身健康的保险，在遇到意外或疾病时给予保险保障。例如资金保障、医疗资源、康复手段等等。
支付宝、重疾险、消费型：
支付宝属于互联网保险，保险销售途径有五种，互联网、电销、银保、代理人、经纪人。
重疾险，指由保险公司经办的以特定重大疾病（恶性肿瘤、典型心肌梗、脑中风、冠状动脉搭桥等）为风险发生时，当被保人达到保险条款所约定的赔付条件后，由保险公司根据保险合同给付保险金的商业保险。
消费型是相对于储蓄型，在重疾中消费型主要指不带身故责任，这样保费会相对较低。储蓄型带身故，如果没有得过重疾，在身故时给付一笔钱。
以上是对您问题的拆解，问题梳理清楚后现在做回答。
- 保险购买顺序先保障类保险，再理财型保险。
- 重疾险保障重大疾病后康复费用，买之前至少先买两个保险。社保一定要交，国家福利；年交百元百万医疗买一份。
- 买消费型还是储蓄型重疾，看家庭经济情况，个人风险习惯。核心保额要买的够高，保障责任要全面。
你和你同事各对了一半。消费型的保险和长期返还型的保险(不是理财险)各有各的优点。
我们先看消费性的
这种产品的优势:交的保费少，保障的杠杆比非常高。花小钱办大事! 以极少的投入获得大额的保障。
不足的地方呢，就是短期保险交一年保一年，换句话说就是买这个保险是终身交费! 在你年轻时投保没问题，但随你的年龄增长，身体状况会发生变化，到时候不仅保费随着年龄会越来越高，还会因身体原因买不到保险。
所以一年期的消费保险适合年轻人，投入较少不会对财务造成压力，一旦手头宽裕还是购买终身型的健康险。短期险可以作为保额的补充。
我们再看长期型多年交的保险
这类产品投入较大，如要足够的保障可能会有较大的财务支出，如收入不是很高，一次性购买高额保障会对家庭的经济造成压力。
但这种产品的好处是一次投入终身受益，因为随着年龄增长，健康风险会越来越高，特别是五六十岁以后，再买健康险的话保费很贵而且由于身体原因不一定能买得到，所以需要趁年轻时请提前做好规划。
所以买保险要结合自己的经济状况，长短结合。部分长期险加短期保险结合，既不会对经济造成太大的压力，又有足够的保障。
所以大白的建议是: 分批次逐渐购买长期险，有钱了就添置一点。这样随着年龄增长你的保障会越来越多，就算年龄大了以后不能买短期险了，到时也有足够的长期险来保障你不受身体状况变化而不能投保的影响。
其实这是在社会上普遍存在的问题，很多人买保险的目的不明确，有些人买保险是为了分摊风险，把风险转移给保险公司，比如意外风险医疗风险，教育风险，养老风险。但是更多的人买保险的目的是为了投资，为了理财，为了将来能拿回自己的本金保费，因此他就会提前的去计算一下我什么时候能拿回来本金，对于这样的朋友，我的建议是你可以把钱存到银行里吃利息。
因为买保险买的就是保障，当风险来临的时候，我们的家庭经济不会遭到损失，比如当重大疾病风险来临的时候，我们可以不用自己支付医疗费用，还可以拿到一笔重大疾病理赔金来补偿因疾病造成的收入损失和后期3~5年的康复费用，这只需要你配置一份50万保额的重疾险，加一份百万医疗险就可以解决。
有事的时候让保险公司赔，没事的时候钱还能拿回来，那你觉得保险公司是不是慈善机构呢？保险永远是买的时候都嫌多，用的时候都嫌少，交的时候都嫌烦。如果保险不赔，你知道意味着什么，意味着你一生平安健健康康你是选择拿回你的保费，还是选择一生平安健健康康呢？我想大家心里都明白，我就不用再多说了。
钱到位了，什么保险都有优势！
无论是理财险还是消费型保险，都是根据我们的保费承受力来决定的。
所谓的理财型无非就是给消费型外挂了“返还型保险、分红型保险、或者万能账户”等方式，让消费型就变成了“理财险”。
实际上，无论是什么理财险，只要这个理财险附加了重疾险责任，那么这个重疾险本质上还是消费型的。
举例：某房东一套房子对外出租，有的租户即使是租来的也要适当的贴好看的墙纸，每天打扫家里；有的租户就当一个落脚的窝点，不在乎环境。同样一套房子，因为自身问题，所以就有了不同的效果。
同理，重疾险不会因为外挂了很多东西就变成了其它的险种，不会多赔你一笔钱什么的。
消费型的保险和理财险，无论怎么变，本质上就是我们出险了，符合合同约定就赔钱。
消费型保险不带有返还、分红、理财这些花里胡哨的东西，来的直接、干脆；而很多人喜欢多给一笔保费来买带有返还、分红、理财功能保险，这也是很正常的，人家愿意为了返还、分红、理财而多掏一笔钱，也不是我们能决定的。
首先，配置顺序方面，应该先保障后理财，
其次，理财险和消费型重疾险功能不一样，不能放在一起比较，有能力的情况下两者可以都考虑，预算有限的情况下，参考第一条建议。理财险是为保障你赚到的钱不受损失，而重疾险是为了补偿人或一个家庭因为大病收入中断、支出不减而造成的损失，为了保障赚钱的人。
最后一点，网上购买的消费型重疾险核保非常严格，如果不进行如实告知的话，能够通过，能够购买，但是后期理赔会出现很多纠纷，甚至拒赔，这一点请格外注意。
建议你找个身边的专业的保险经纪人问一下，让TA帮你做个完整的需求分析后，给你配置适合你的保险产品，并且能给你提供后期协助理赔、保单检视、续费提醒等服务。
理财保险和消费型保险是两种完全不同的类型，根本没有可比性。不过从你的描述中，我的理解应该想比较返还型保险跟消费型保险。其实所谓的消费型保险也是一个被人为造出来的词，在保险领域根本没这个说法。不同的人理解也并不相同。但是现在大家普遍理解的消费型保险就是不还本的定期保险和一年期的短期保险。
虽然我不建议购买返还型的重疾保险，因为价格贵保额却不高。但是我同样也不建议成年人购买消费型重疾险。为什么？
消费型定期或者短期重疾险，虽然相对比较便宜，但是存在续保问题，每年到期都得续保，是否符合续保条件，产品是否还有售等都是问题。哪怕你定期保障到60岁，那么60岁之后呢，正好是大病最高发的年龄，却已经无法再购买重疾险了。也许你想可以定期保到70岁，甚至80岁，那如果都保到这么大年龄了干嘛不直接买终身重疾险了呢，价格差别并不大。所以，买这种重疾险，其实产品本身就有风险，怎么能给自己安全感。以风险博那点保费的节省，值得吗？人生又不是碰运气！
我建议成年人还是优先投保终身重疾险，返还型的重疾险和消费型的重疾险都不要作为首选。在投保了终身重疾险后，可以通过消费型保险作为补充。哪怕消费型保险后期无法续保了，自己的终身重疾险也还能提供保障。而万一中途生了大病，又能够用更少的钱获得更多的赔偿
返本型重疾险、分红型重疾险都不建议买。
大家怎么看给孩子买理财保险这个事？
其实可以不用加上标签 比如给孩子或者自己什么的。
说到底的本质就是家庭理财，需要的时候就需要拿出来。保险公司的理财的本质就两种：1.现金价值的年分红；2.万能账户的月复利。 不管你是给孩子买还是给自己买还是给谁买，本质就只有这两种，只是取名不一样，并且会额外的会附加不同的保障而已。
现金价值的分红 属于利益前置，也就是购买就有分红，万能账户的理财属于利益后置，正常都是第五年才会有钱进入万能账户，才能开始产生利益。
至于买不买，个人觉得，保险只要购买了就不会错，前提是你不是贷款什么的买保险。在不会极大降低生活质量的前提下，购买了就是没有错的，最多可能没买全。买了肯定比没买好。
到此，以上就是小编对于理财基金保险特点包括的问题就介绍到这了，希望介绍关于理财基金保险特点包括的2点解答对大家有用。
